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        “五險一金”是什么,怎么用

        添加時間:2018-09-05 10:14:57
        瀏覽次數: 0
        "五險一金"分別是養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險和生育保險(五險),以及住房公積金(一金)。其中的"五險"是國家法定要求用人單位必須給員工上的險種,不管你愿不愿意,正規單位都會主動給你辦理。

          "五險一金"可多可少,有利有弊,關鍵看你是否真的了解它們。

          比如,你可能不知道--"五險一金"里基本"沒用"的要數失業險。

          想領到失業金是件很不容易的事。首先,你必須連續繳納失業保險滿一年后被老板開除或者企業倒閉。然后,你要有堅強的毅力帶上一大堆材料回到戶口所在地,辦理一大堆手續。此外,你還得積極參加街道舉辦的再就業招聘大會。最后,你才能領到一個月可能只有幾百元的失業金。

          不過,也有很好用的險種。

          不必自己出錢上醫院

          醫療保險是"五險"中最實際、最有用的,通常由單位繳納10%左右,個人繳納2%,這筆錢會進入個人醫保賬戶。

          每個上醫保的人都會被發給一個醫療存折或者一張醫保卡。你繳納的醫療保險,還有你的單位為你繳納的醫療保險的一部分,會被存進這張卡里,以供你需要看病又沒有達到醫療費報銷標準時取用。

          而所謂的報銷標準,各個地區不同。北京就規定門診費用在1800元以上的部分才可以報銷,比如花了2300元,只報銷500元的50%~70%(醫院不同,報銷比例不同)。當然,一些昂貴的進口藥是不能報銷的。

          報銷的手續非常簡單,把醫院的繳費單留好,交給單位即可。

          但也不是每次上醫院都能獲得醫療保險賠付。如果是人身意外還是得找肇事者賠;而整容、減肥、增高、精神疾病、在國外看病等等,醫療保險都不會管。

          生育險是由單位全額繳納的,基本涵蓋了一切和生育相關的費用,報銷范圍包括生育津貼、醫療費用、計劃生育手術醫療費用等等。如果你在公立醫院通過常規途徑生孩子(私立醫院、特需病房不在此列),從產檢到完成生育,只要你繳過一年以上的生育險,那么大部分費用都可以報銷。

          生育險不只和女性有關。上了生育險的男青年不僅能給沒上險的妻子報銷一半的生育費用,自己也能享受一定的假期和津貼。

          買房、養老--繳的多,拿的多

          養老保險在"五險"中所占比例最高。單位會繳納高達個人工資20%的數額進養老統籌基金,個人則需要繳納工資的8%進入個人賬戶。

          事實上,養老保險的確是繳的越多、得的越多。

          按規定,養老保險必須交滿15年,到退休的時候才能終生享受養老金。如果沒有繳滿15年,退休時國家只會把你個人賬戶上自己給自己存的8%的養老金退給你,但單位為你繳納的20%的錢就會被國家養老統籌基金繼續、永遠持有。

          和上述"五險"不同,"一金"并不是法定的。但根據國務院頒布的《公積金管理條例》,所有的國家機關、國企、集體企業、外企、私企和各種非企業單位,都必須為職工繳納住房公積金--"一金"也同樣具有強制力。

          另一個不同點是,住房公積金不是福利保障,而是工資的一部分--國家規定你的這部分工資只能用于房子。

          企業和個人會分別繳納一定額度的公積金存入個人住房專用賬戶。在一些地區,企業可以自主選擇繳費比例,比如,個人和企業各繳12%。但總的來說,個人繳的越多,企業繳的也就越多。

          準備買房的人可以申請公積金貸款,比普通的商業貸款利率要低好幾個百分點。公積金貸款有上限,一般是80萬元。超過的話就要申請"組合貸款",將商業貸款結合進政策貸款--還是能省不少利息。此外,公積金還能用來還房貸。而對于不打算買房的人,應該把公積金都提取出來。因為公積金是按照活期存款利率來獲得銀行利息的,最多也不會高于3個月的定期存款利率,利率非常低。哪怕是把這筆錢轉存到銀行的定期賬戶上,也比原來收益高。

          除了購房以外的其他項目--比如裝修、交房租等都可以作為提取公積金的理由。單位出具證明并蓋章同意后,公積金會定期打入你的賬戶。

          "五險一金"能斷檔嗎

          除了醫療保險,"五險一金"大都是可以中斷的--在你需要跳槽,或"間隔年"時。其中,養老金隨便中斷都無所謂,它是累計年限的,能達到15年就行。住房公積金類似于存款,更是無所謂斷檔。而基本"沒用"的失業保險雖然必須繳,但實際上斷不斷差別并不大。生育險也可以斷,但請保證懷孕之前已經繳滿了一年。

          養老金需要打出轉移單交給新單位;住房公積金需要先在新單位開賬號,拿賬號給老單位,讓老單位把原來賬號里的錢轉入新賬號。其余的險種辦理轉移都沒有特別的手續,直接續上即可。

          醫療保險比較重要,規定是中斷3個月以上就失效,補交也不行,3個月以后看病就得自己掏錢。如果不得不斷檔,中間可以購買一份短期的醫療商業保險,避免突發大病。

          另外,由于全國未建立并軌賬戶,對于很多在北上廣等一線城市工作并繳納社保、后來又回三線城市工作的人來說,雖然社保關系可以跨省轉移,但損失難以避免。比如,某些時候,養老保險只能帶走個人繳的那部分;醫療保險則是沒有辦法異地轉移的,只能重新辦理。
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